Budíček pro ženy: V důchodu dosáhnete na míň než muži
Začněte investovat. To je rada skoro stejně dobrá, jako přestaňte kouřit nebo začněte běhat. Všichni víme, že je to správné, jenom to neděláme. Z pohledu ženy znamená mínus šest let kariéry doma s dětmi v průměru menší příjem. A z toho vychází celkem jistě taky nižší důchod. Chvíli počítejte a bude vám jasné, že musíte začít s penězi něco dělat, shodli se v dalším dílu podcastu Ženy a moc peněz Aneta Martinek z #HolkyzMarketingu a Petr Žabža z Air Bank.
Zkuste si tohle cvičení: Otevřete si web České správy sociálního zabezpečení a zjistěte, kolik byste dostávali, kdybyste teď šli do důchodu. Připravení? Bude to zhruba polovina toho, kolik v současnosti vyděláváte. Přes noc. Bez varování.
Pokud jste žena, máte navrch ještě jeden nepříjemný „bonus“. Tahle čísla pro vás budou ještě míň příznivá. Podle statistik z EU se ženy v Česku můžou připravit na to, že budou mít důchod asi o deset procent nižší než muži. Už jste zbystřily?
Proč mají ženy v téhle hře rozdané horší karty? Důvodem je celý životní cyklus. Zpomalení kariéry, když jsou ženy doma s dětmi, k tomu nižší plat – to všechno snižuje úspory, a tedy zvyšuje riziko nedostatku peněz ve stáří.
A to se vůbec nezabýváme tím, co bude s celým důchodovým systémem za několik let. „Důchod bude. Jenom bude zoufale malý,“ říká Petr Žabža z Air Bank.
Kariéra, která není přímka
Zásadní rozdíl mezi finanční situací mužů a žen nevzniká až v důchodu, ale mnohem dřív. Zatímco mužská kariéra bývá ve většině případů plynulá, ženská je z už uvedených důvodů přerušovaná a pomalejší.
Klíčovým momentem je narození dítěte. V Česku patří rodičovská dovolená k nejdelším v Evropě a v praxi ji stále čerpají hlavně ženy. „Když si představíte, že žena má dvě děti, tak je až šest let úplně mimo pracovní trh,“ popisuje Aneta Martinek z #HolkyzMarketingu.
Tenhle výpadek má dlouhodobé důsledky. Po návratu ženy často začínají na nižších pozicích nebo pracují na částečné úvazky. To všechno se promítá do jejich celoživotních výdělků. „Penze se bude vypočítávat z odvodů, které byly v průběhu kariéry, a pokud tam je šestiletá pauza, byť nějaké peníze ta žena samozřejmě dostává, tak je to další zásek do budoucích příjmů,“ vysvětluje Žabža. „A ženy se dožívají vyššího věku. I proto musejí mít našetřeno víc,“ dodává Martinek.
Ženy a moc peněz
Ženy investují podstatně méně než muži. Investování vnímají jako svět, do kterého nepatří. Projekt Ženy a moc peněz chce tento mýtus rozbít. Jednou a provždy. Pomůžeme vám zorientovat se a vytvořit si vlastní názor.
Každý rok se počítá
Zásadním faktorem zůstává čas. Ten mají ženy kvůli svojí životní dráze omezenější, a proto je pro ně ještě důležitější začít brzy. „Čas je přítel každého investora,“ radí Žabža s tím, že ženy často dělají pravý opak toho, co by bylo nejlepší, tedy čekají.
Přitom pravidelné investice můžou v dlouhodobém horizontu znamenat zásadní rozdíl. Nejde o jednorázová rozhodnutí, ale o konzistentní přístup. Dobré je, že začít nevyžaduje velké částky ani složité strategie. Naopak, klíčem je jednoduchost a pravidelnost. „Pojďme ten práh vstupu do investování snížit. I stovka měsíčně stačí,“ zaznívá od Anety Martinek.
Důležitější než výše investice je čas, ve kterém se zhodnocuje. „Možná někdo řekne, že to nejsou velké peníze, ale v dlouhodobém horizontu třeba pětistovka zajistí krásné výnosy,“ shrnuje Žabža.
Co s penězi podle životních situací
- Plánujete dítě? Naplánujte si i finanční polštář
Tohle je téma, které v běžných radách málokdy zazní, ale přitom je klíčové. "Mělo by to být něco, co je plánované. Když si řeknu, že za dva nebo tři roky budu chtít mít dítě, mám teď čas si vybudovat finanční polštář," říká Aneta Martinek. A jedna věc, kterou by si měla zapamatovat každá žena, která přemýšlí o návratu do práce po rodičovské? Školka je výdaj obou rodičů.
- Rodičovská: I pár stovek měsíčně dělá rozdíl
Pauza v investování se v dlouhodobém horizontu počítá dvakrát. Jednou jako ztracený příjem, podruhé jako ztracený čas na zhodnocení. K tomu si s partnerem nastavte jasné poměrové rozdělení výdajů podle příjmů. Ať náklady na dítě nepadají jenom na tu stranu rozpočtu, která je dočasně tenčí.
- 45–55 let: Poslední velké okno
Data z trhu opakovaně ukazují, že právě v tomhle věku dosahují ženy investorky nejlepších relativních výsledků. A je to taky poslední šance doplnit, co se v předchozích letech kvůli rodičovské nestihlo, než se podle "životního cyklu" portfolio začne přesouvat do konzervativnějších vod.
„Pokud se o sebe nepostaráte samy, tak se o vás nepostará nikdo,“ uzavírá Petr Žabža.
Napsáno pro… je speciální formát komerční obsahové spolupráce, který redakce připravuje společně s obchodními partnery.
