Když máme rezervu, rozhodujeme se svobodněji

Lenka Nekvapilová

Ve financích se pohybuje téměř dvacet let. Prošla různými pozicemi ve skupině PPF, GE Money a BNP Paribas Personal Finance. Dnes působí jako obchodní ředitelka Direct Investments, kde má na starosti fondy kolektivního investování a strategická partnerství. Na konferenci Svět podle Heroine promluví o tom, jak důležité je být připravená na nečekané a krizové situace – v první pomoci, v osobním životě i ve financích.

Od té doby pravidelně absolvujete kurzy první pomoci a krizové situace záměrně trénujete.

Ta zkušenost mě hodně motivovala. Důvodem je také můj syn. Chci umět pomoct, když se něco stane. Každých šest měsíců proto chodím na kurz první pomoci nebo výcvik zaměřený na přežití. Absolvuji i kurzy pro first respondery, což je odborně vyškolený poskytovatel první pomoci, který zasahuje u pacienta v přímém ohrožení života, ještě než dorazí profesionální záchranné služby.

A přiznám se, že mě to začalo hodně bavit. Dnešní kurzy jsou úplně jiné než dřív. U first responderů několik hodin trénujete KPR (kardiopulmonální resuscitaci – pozn. red.), umělé dýchání nebo zastavení masivního krvácení. Pracujete se simulacemi i záznamy hovorů na linku 155. Cílem je co nejvíc se přiblížit reálné situaci.

Mluvíte také o pravidle deseti vteřin. V čem spočívá?

Než dnes zareaguji, počítám do deseti. Nejdřív zkontroluji, jestli jsem v bezpečí, nadechnu se, vydechnu a teprve potom jednám. Dá se to využít i v běžném životě, práci nebo osobních vztazích.

Platí podobný princip připravenosti i ve financích? Kdy jste si to sama začala uvědomovat?

Já měla výhodu, že moje mamka působila v představenstvu české společnosti a starala se o účetnictví, daně a audit. Rodiče nás hravou formou vedli k tomu, abychom si odkládali peníze a vytvářeli určitou rezervu.

Tehdy jsem to vnímala spíš jako povinnost. Důležitost jsem si naplno uvědomila až později, když jsem se ocitla sama se synkem. Potřebujete zajistit hlídání, školku, případně řešíte práci nebo právní služby. Kdybych neměla našetřeno a vypěstovaný návyk, bylo by to mnohem těžší. Takhle jsem se mohla soustředit na dítě a vlastní psychickou pohodu, místo abych současně řešila, z čeho všechno zaplatím.

Finanční rezerva ale není totéž co investice.

Není. Rezerva by měla být snadno dostupná na nečekané výdaje nebo při výpadku příjmu. Investice jsou spíše dlouhodobá záležitost a jejich hodnota může kolísat. Peníze, které budete potřebovat za pár týdnů nebo měsíců, do nich proto nepatří.

Nejdřív je dobré mít pokryté běžné výdaje a něco málo stranou. Pak už můžete přemýšlet, jak část peněz dlouhodobě investovat.

Řada lidí si pod investováním představí hlavně vydělávání peněz. K čemu ale primárně slouží?

Pro mě je investování hlavně svoboda. Když máte vytvořenou rezervu a část peněz investovanou, nejste při svých rozhodnutích odkázaná jen na to, co máte právě na účtu. Dává vám to větší prostor reagovat na to, co život přinese – ať už jde o nenadálý náklad, nebo o něco, co si chcete dopřát.

Co když vám po zaplacení všech výdajů moc nezbývá? Dá se investovat i tak?

Jde to i s malou částkou. Podstatné je vytvořit si návyk. Já investovala už na škole a šlo opravdu o stokoruny. Když si každý měsíc odložíte třeba 200 nebo 500 korun, postupně zjistíte, že vám nechybí.

U investování navíc hraje velkou roli čas. Díky složenému úročení se částka postupně zhodnocuje, takže čím dříve začnete, tím déle může pracovat ve váš prospěch. A nemusíte hned všechno znát. Přehled získáte časem a dnešní aplikace a platformy vám navíc ukazují, co se s vašimi penězi děje.

Jaký největší omyl kolem investování panuje?

Lidé často věří, že potřebují hodně peněz, nebo že je investování příliš složité a bez hlubších znalostí se do něj nedá pustit. Raději proto peníze nechají ležet na účtu. Tyto mylné představy bohužel přetrvávají už léta.

Jaký vztah mají ženy k investování? S čím se u svých klientek setkáváte nejčastěji?

Ženy mívají nižší sebevědomí. Na první schůzce mi říkají: „Já tomu vůbec nerozumím, nebudete si o mně myslet, že jsem hloupá?“ Zeptat se ale není žádná slabost, naopak je to dobrá ochrana. Proto se snažím mluvit normálně a nepoužívat zbytečný investiční žargon.

Přitom jsou ženy velmi disciplinované. Když jim investování srozumitelně vysvětlíte, začnou pravidelně investovat a většinou do toho nezasahují. Také výzkumy potvrzují, že bývají v investování úspěšnější než muži. Méně se ženou za výnosem a víc myslí na stabilitu a dlouhodobý výsledek.

Existuje podle vás chvíle, kdy už je na investice pozdě?

Čas je nejlepší přítel, ale určitě bych se nelimitovala věkem. Jiný bude plán člověka ve dvaceti, jiný ve čtyřiceti nebo šedesáti. Lišit se bude částka, časový horizont i míra rizika, ale dává to smysl.

Vystoupíte na konferenci Svět podle Heroine: Přiznání superžen, která otevírá témata, o nichž se nahlas nemluví snadno. Na co se ve svém vystoupení zaměříte?

Budu se věnovat právě připravenosti a osobní odpovědnosti v pozitivním slova smyslu. Když totiž víte, že si v náročné chvíli dokážete poradit, přináší vám to větší klid a pocit jistoty.

Připravenost může mít mnoho podob – od financí přes první pomoc až po péči o vlastní zdraví a duševní pohodu. Neznamená to mít vždy všechno pod kontrolou, ale mít základ, o který se můžete opřít, když to potřebujete.