Investování beze strachu: 10 odpovědí pro začátečníky od expertů
Přemýšlíte o investování, ale máte obavy? Nejčastější dotazy začátečníků jsme položili odborníkům z Portu. V rámci eventu Ženy a moc peněz na ně odpovídali Jana Prokšanová a Tadeáš Silovský.
1. Kolik peněz musím mít stranou, než vůbec začnu investovat?
Jana Prokšanová: Základ, kterým by se každý měl řídit, je mít rezervu na tři až pět průměrných měsíčních výdajů. Nad rámec toho ale nepotřebujete nic, žádnou větší zásobu peněz. Pak můžete klidně začít. Dají se investovat i malé částky v řádu stokorun.
2. Je lepší investovat najednou větší částku, nebo pravidelně a stačí po troškách?
Tadeáš Silovský: To záleží na konkrétním produktu. Pokud bude na kratší dobu, ideálně nějaký konzervativní produkt, tak tam si dost často můžete dovolit částku vložit jednorázově. Pokud ale investujete dlouhodobě, doporučujeme ideálně částku rozdělit tak, abyste netrefili nějakou nepříznivou fázi trhu.
V praxi to znamená, že kdybyste se rozhodli teď zainvestovat všechny svoje volné peníze, tak s velkou pravděpodobností vstupujete na trh, který je relativně drahý, a tak se může stát, že dojde k nějakým poklesům v příštích měsících nebo v příštím roce a část peněz ztratíte.
Pokud tedy máte našetřený konkrétní obnos, rozmyslete si první investici, částku rozdělte a vkládejte ji postupně po nějakou dobu.
3. Jak poznám, že jsem připravená/ý na investování?
JP: Úplně nepřipravená/ý vlastně ani být nejde. Mění se doba, kdy lidé s investicemi začínají. V současnosti už se do nich pouštějí teenageři, v 18 letech si zakládají investiční účty a jsou taky připravení, není to o věku. Není to ani o znalostech, ani o zkušenostech. Je to jenom o tom, chtít to zkusit a pustit se do toho. Není žádný konkrétní okamžik v životě, který by byl ten přelomový.
4. Není lepší počkat, než budu mít vyšší příjem?
TS: Není. Pokud máte nějaké cíle, kterými můžou být třeba spokojený důchod, dobrá babička pro svoje vnoučata, nějaké úspory v budoucnu a podobně, tak je potřeba se za nimi vydat co nejdřív. Ale samozřejmě, pokud jsou vaše příjmy menší a po odečtení výdajů nezbývá tolik, začněte třeba s tisícovkou. S velkou pravděpodobností za pět, deset let bude částka, kterou budete schopní odkládat, vyšší.
5. Jak překonám strach, že o peníze přijdu?
TS: Základ je vědět, kam přesně vaše peníze míří. Strach totiž nejčastěji pramení z neznáma. Současný finanční svět přitom umožňuje snadno investovat do globálních korporací, u kterých je riziko krachu minimální.
Možností je celá řada, ale vždycky je dobré mít základní povědomí o tom, jak dané firmy fungují. Zeptejte se sami sebe: Znám jejich produkt? Koupil/a bych si ho? Pokud ano, obavy jsou zbytečné.
Naopak se nenechte zlákat k investicím do projektů, jejichž byznys modelu nerozumíte. V takovém případě je ostražitost namístě.
JP: Není špatné začít s menší částkou. Vyzkoušíte si, jak trh funguje, a zvyknete si na přirozené poklesy i růsty. Strach pak odezní sám.
6. Mám investovat, nebo raději splatit hypotéku?
TS: Je dobré si to spočítat. Hypotéka stojí nějaký úrok a investice potenciálně něco vynášejí. Žili jsme v dobách levnějších hypoték, teď nám zase postupně trochu zdražují, ale často i při těch současných úrokových sazbách se čistě matematicky vyplatí hypotéku nesplácet předčasně a spíš volné peníze zainvestovat.
To je ale pohled, který nezohledňuje riziko. Pokud máte obavy, že se vaše finanční situace zhorší, dává smysl dluh raději snižovat. Výnosy z investic totiž ve většině případů nejsou garantované. Nemůžete automaticky počítat s tím, že když akciové portfolio poslední tři roky vydělávalo 13 % ročně, bude stejně úspěšné i v roce následujícím.
7. Měly by mít ženy jinou investiční strategii než muži?
JP: Ne. V čem se přístup lehce liší, je to, že muži jsou víc ochotní riskovat a chtějí se o peníze aktivněji starat. Ženy jsou klidnější, víc si drží dlouhodobý horizont a možná tíhnou třeba k ESG a podobně. Ale ty produkty jsou zpravidla vhodné pro muže i pro ženy.
8. Jak se finančně zajistit pro případ rozvodu nebo třeba rodičovské dovolené?
TS: Velice často je životní model takový, že velká část mužů nezůstane na mateřské dovolené a velká část žen naopak ano. Jejich příjmy bývají v průměru nižší než u mužů, a navíc mají v investičním světě specifickou nevýhodu. Dožívají se vyššího věku, takže potřebují finanční rentu na delší období.
Pokud pak nastane rozchod nebo rozvod, musí se každý postarat sám o sebe. Právě proto by měly ženy k investování přistupovat ještě odpovědněji. V budoucnu je totiž pravděpodobně čeká delší fáze čerpání peněz, kterou navíc může komplikovat nižší starobní důchod.
9. Jak dlouho musím investovat, aby to dávalo smysl?
JP: Jakkoli dlouho. Je to podle cíle. Jestli to má být motorka, nebo důchod. Motorku chcete za tři, čtyři, pět let, důchod vás čeká někdy po šedesátce.
TS: Investovat na dobu kratší než dva roky je obecně složité, protože pro tak krátkodobý horizont se vhodné produkty hledají těžko. Pokud je vaším cílem například naspořit za dva roky základ na hypotéku, tak tam je možná lepší neinvestovat, ale opravdu využít nějaký spořicí účet.
10. Jak zjistím, jestli mi poradce opravdu radí, nebo mi jenom prodává něco, z čeho má provizi?
TS: Poznáte to podle jeho přístupu. Kvalitní poradce má upřímnou snahu, abyste principu investice porozuměli. Detailně vám vysvětlí, jak daný produkt funguje, jaká rizika jsou s ním spojená a co se může v průběhu investice stát. Pokud vám srozumitelně popíše, co jsou to akcie nebo jaké konkrétní podnikání svými penězi financujete, jde mu o to, abyste dosáhli svých cílů. Pokud vám ale předhazuje jenom lákavé výsledky, ale už nepopíše, jakou cestou k nim máte dojít, měl by to pro vás být velký varovný vykřičník.
Napsáno pro… je speciální formát komerční obsahové spolupráce, který redakce připravuje společně s obchodními partnery.
